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日本のローン会社の市場は、大きく分けて消費者金融会社と銀行・信用金庫・信託銀行などの金融機関に分類されます。
消費者金融会社
消費者金融会社は、主に個人向けの無担保ローンやカードローンを提供しています。市場規模は、2023年3月末時点で約10兆円となっています。
消費者金融会社は、2006年の最高裁判決による過払い金返還請求問題や、2010年の貸金業法改正による総量規制の導入などにより、一時的に市場規模が縮小しました。しかし、その後は経済の回復や低金利の継続などを背景に、市場は回復傾向にあります。
消費者金融会社の競合状況は、アコムとプロミスの2社が寡占状態にあります。この2社で市場シェアの約6割を占めており、他社との差が大きくなっています。
金融機関
金融機関は、主に住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなどの担保付きローンや、カードローンなどの無担保ローンを提供しています。市場規模は、2023年3月末時点で約1,000兆円となっています。
金融機関の市場規模は、住宅ローンの拡大を背景に、近年拡大傾向にあります。また、カードローンなどの無担保ローンも、利用者の拡大により市場規模は拡大しています。
金融機関の競合状況は、都市銀行や地方銀行、信用金庫など、各業態で競合が激化しています。また、近年では、インターネット専業銀行やフィンテック企業などの新規参入も活発化しています。
今後の日本のローン会社の市場は、以下の3つのトレンドが予想されます。
低金利の継続
日本銀行は、今後も低金利を継続する方針を示しています。そのため、ローン金利も低水準で推移すると予想されます。
デジタル化の進展
ローン手続きのデジタル化が進展すると予想されます。これにより、ローンの申込みや審査がより便利でスピーディーになると考えられます。
新規参入の活発化
インターネット専業銀行やフィンテック企業などの新規参入が活発化すると予想されます。これらの企業は、従来の金融機関にはない新しいサービスを提供することで、市場の競争を活性化させると考えられます。
このように、日本のローン会社の市場は、今後も様々な変化が予想されます。各社は、これらの変化に対応しながら、競争力を高めていくことが必要となるでしょう。
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